Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредиту

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуЗалог недвижимости – обременение, налагаемое на собственность кредитуемого лица. При ипотечном кредитовании залогом выступает именно то имущество, на приобретение которого займодатель выдаёт средства заёмщику.

В том случае, если заёмщик по каким-либо причинам перестаёт в установленные сроки отдавать долг по ипотеке или отдаёт его не полностью, кредитор имеет право требовать передачи недвижимости в залоге ему под реализацию или её продажи самим собственником для возврата денежных средств.

Формы залога

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», в Российской Федерации существует два вида ипотеки:

  1. Договорная ипотека. Возникает она в том случае, если банк и кредитуемый гражданин договорились о составлении договора, оформили его и зафиксировали факт его подписания в государственных учреждениях. В случае, если заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства по договору, банк имеет преимущественное право получения объекта залога.
  2. Легальная ипотека. Для ее возникновении не нужно подписывать никаких специальных документов. Она автоматически устанавливается при выполнении определенных законом условий. Например, основанием ее возникновения является приобретение квартиры или строительство дома с привлечением средств кредитных организаций.

Вторая разновидность ипотеки получила большую популярность в РФ, что связано со следующими его преимуществами:

  • Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитудля ее оформления не нужно большого количества документов (достаточно паспорта заёмщика и сведений о его доходах);
  • легальная ипотека достаточно быстро регистрируется государственными органами (максимум 5 рабочих дней с момента подписания договора);
  • сторонам не нужно составлять отдельный договор и платить государственную пошлину за его регистрацию;
  • в отличие от договорной формы сделки, она практически ни в каких случаях не может быть признана недействительной, и банки с гораздо большим желанием выдают кредиты по таким договорам.

Условия договора

Одними из обязательных условий договора ипотеки, встречающимися в каждом соглашении подобного рода, являются:

  • составление закладной;
  • указание в договоре о возможности выселения заемщика при неисполнении обязательств;
  • порядок рассмотрения споров в суде.

Закладная – это специальная бумага, предъявление которой даёт право займодателю получить свои средства обратно. Закладная является именной и в ней указано Ф.И.О. кредитора или название организации, выдавшей займ.

Для получения своих денег обратно кредитору ничего, кроме этого документа, предъявлять не нужно.

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуВыселение заёмщика и его семьи из квартиры или дома в случае неуплаты долга сложная процедура для банка.

Согласно действующему законодательству, кредитор не имеет права выселить заёмщика из квартиры на улицу, если у заёмщика приобретённое в ипотеку жильё – единственное. Нельзя этого сделать даже в том случае, если тот не отдаёт долг на протяжении нескольких месяцев или лет.

Если же банк сумеет доказать, что кредитуемый гражданин на протяжении долгого времени уклоняется от своих обязательств, судебные приставы могут выселить этого человека и его семью в специально созданный маневренный фонд.

Согласно законодательству РФ, кредитор имеет право взыскать с должника свои деньги только в судебном порядке.

Стоит принять о внимание также и то, что если размер суммы, которую осталось выплатить должнику, незначителен и не идёт ни в какое сравнение с суммой, которая уже была возвращена кредитору, то займодатель не сможет получить свои деньги даже через суд.

Какие права имеют третьи лица на имущество собственника?

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуСогласно законодательству в сфере ипотечного кредитования, заёмщик, взявший кредит под залог недвижимости, имеет право привлечь для погашения долга имеющихся помощников – поручителей и созаёмщиков. Какими же правами они обладают на имущество, взятое в кредит?

Созаёмщиками называются граждане, которые вместе с основным кредитуемым выплачивают долг банку.

Созаёмщики обязательно должны иметь определённую долю квартиры или дома в собственности (какую именно долю, заёмщики решают самостоятельно). Однако суммы, которые должны быть отданы кредитору каждым из кредитуемых, должны быть равны.

Поручители по кредиту – физические или юридические лица, принимающие на себя обязательства по возврату займа в том случае, если заёмщик перестаёт платить кредит.

Поручители, в отличие от созаёмщиков, не обладают никакими правами на недвижимость, взятую в ипотеку.

Может ли собственник пользоваться и распоряжаться заложенной недвижимостью?

Человек, который взял кредит под залог недвижимости, обладает достаточно интересным правовым статусом.

С одной стороны, он является полноправным собственником жилого помещения, а значит, волен с ним делать, что хочет. С другой стороны за всеми действиями кредитуемого наблюдает банк, мнение которого обязательно должно быть учтено при совершении с объектом залога тех или иных действий.

Собственник квартиры имеет право:

  • Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитупроживать в квартире самостоятельно;
  • прописать в недвижимости, находящейся в залоге, своих близких родственников, если это предусмотрено соглашением об ипотеке;
  • сдать квартиру в аренду при получении согласия банка;
  • продать квартиру с согласия банковского учреждения на сделку;
  • внести в планировку квартиры изменения и зарегистрировать их в кадастровых органах при получении специального разрешения от банка.
Стоит отметить, что банки очень неохотно дают разрешения на продажу квартир, взятых с ипотеку. Это связано прежде всего с тем, что из-за таких сделок банки теряют приличную часть своего дохода.

Собственник жилого помещения, приобретённого в ипотеку, также имеет право завещать квартиру по наследству. Правда, в том случае, если завещатель умрёт, не успев погасить ипотеку, обязательства по её погашению перейдут к тому, кому будет завещана квартира.

Права банка при ипотечном кредитовании

Если заёмщик содержит квартиру в неприемлемых условиях, банк имеет право потребовать досрочного возврата своих средств.

Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуВ случае, если кредитуемый гражданин просрочил выплату ежемесячных платежей больше трёх раз за год, кредитор имеет право обратиться в суд и взыскать оставшуя сумму долга.

В случае, когда заёмщик не выполняет свои обязательства по досрочному расторжению кредита, банк имеет право потребовать выселения должника и его семьи из квартиры и выставить объект залога на продажу.

Основания и процедура снятия обременения

Снятие залога с должника может произойти в следующих случаях:

  • если заёмщик вовремя и полностью расплатился с банком;
  • если суд принял решение о выселении семьи должника из квартиры и передаче жилого помещения в собственность банковского учреждения.

В случае погашения долга процедура снятия обременения залогом происходит следующим образом:

  1. Использование залога недвижимости как способа обеспечения исполнения финансовых обязательств по кредитуЗалогодатель подаёт в территориальное отделение Росреестра заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему закладную, на которой должна стоять печать о полном возврате долга с указанием даты проведения последнего платежа.
  2. В течение трёх рабочих дней сотрудники ЕГРП рассматривают заявление и производят соответствующие изменения в своей базе данных.
  3. По желанию кредитора закладная может быть возвращена.

В случае, если заёмщик не исполняет свои обязательства по договору и по решению суда должен быть выселен из квартиры, процедура снятия обременения залогом несколько видоизменяется:

  1. Банк подаёт в Росреестр заявление о снятии обременения залогом и прикладывает к нему оригинал или копию решения суда.
  2. В течение трёх рабочих дней после подачи заявления сотрудники государственной службы производят изменения в базе данных и уведомляют об этом суд и банк.
  3. После получения выписки из ЕГРП право собственности на жилое помещение переходит к банку.

Видео: Как правильно брать ипотеку основные ошибки и особенности данной формы кредитования

В видеосюжете подробно разбираются актуальные вопросы ипотечного кредитования в России.

Даются советы, как выбрать оптимальные условия ипотеки, как не попасть в финансовое бремя банка, рассказывается, какие права остаются у собственника заложенной недвижимости, какие юридические действия и сделки с данной квартирой он может производить.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Что такое социальный найм жилого помещения и какие преимущества нанимателю дает это соглашение?

Договор социального найма представляет собой сделку на право использования жилым помещением. Предметом для составления такого рода сделки могут быть различные виды муниципального жилья, такие как квартиры, дома, коммунальные квартиры, которые ...

Как может человек прописаться в квартире и какие преимущества это ему дает?

Процедура прописки в квартире часто доставляет множество проблем. Некоторые люди не могут зарегистрироваться в связи с отсутствием собственного жилья, а кто-то ввиду определенных причин не может собрать необходимые документы. Что ...

Где получить полис ОМС необходимые документы

Полис обязательного медицинского страхования заверяет право владельца на получение бесплатного медицинского обслуживания в Российской Федерации в размере, установленном базовой программой обязательного медицинского страхования. Это документ единого образца на бумажном носителе ...

Как получить кадастровую выписку о земельном участке

Кадастровая выписка – это специальная информация о том или ином объекте. Её готовят на основе запросов посетителей. Главное – чтобы документ полностью соответствовал самим запросам. Что это такое и для чего ...

Возврат товара без чека

Закон о защите прав потребителя дает гражданам РФ определенные права, однако не каждый потребитель решается ими воспользоваться. Знали ли Вы, что товар можно вернуть в магазин даже не имея чека? ...

Взыскание алиментов с безработного отца

Не всегда брак по любви длится долгое время. Бывает, что люди обманчиво принимают страсть или уровень накала других чувств за любовь, а расплачиваются дети, которые появились на свет, ещё в ...

Как оплачивается учебный отпуск основные моменты

Несмотря на возраст, каждый человек все время продолжает учиться. Но получать дополнительное образование, совмещая его с работой, достаточно сложно. Именно поэтому существует специальный вид отпуска – учебный. Подобный отдых предоставляется ...

Как оплачивается больничный по уходу за ребенком маме или отцу и как его рассчитать?

Хорошо, когда в семье есть представители старшего поколения или другие родственники, готовые при случае посидеть с заболевшим ребенком, пока мама с папой трудятся на его благо. А что делать, когда ...

Завещание или дарственная – что лучше выбрать собственнику квартиры, чтобы обезопасить свои права?

Каждый человек рано или поздно сталкивается с необходимостью выбора: как же передать нажитое за годы жизни имущество? В российском законодательстве широкое применение две формы безвозмездной передачи недвижимости третьим лицам – ...

Оформление земельного участка по дачной амнистии в собственность

В 2006 году на всей территории России был введён № 93-ФЗ и установлен упрощённый порядок приватизации земельных наделов, которые находятся в личном пользовании граждан. В этот перечень включены также дома, ...

Разрешение на строительство в московской области 2016-2017: актуальные условия, процедура оформления

Быстрое получение разрешения на строительство даже для частного сектора ранее было несоизмеримо долгим. Что же изменилось за последнее время в Московской области? Что изменилось? С 2015 года Минстрой Подмосковья ввело ...

Соглашение об уплате алиментов на ребенка: образец

Со временем многое меняется, и отношения в семье не исключение. Приятное теплое чувство любви переходит в обыденное и начинает вызывать лишь усталость и отвращение. В таких ситуациях супруги принимают решение ...

Кто может получить социальное жилье и как это осуществить на практике?

Ранее совершенно спокойно каждая семья могла получить квартиру бесплатно. Конечно же, очередь на квартиру могла длиться годами и даже десятилетиями, но, не смотря на это, люди точно знали, что в ...

Как действовать гражданину, чтобы получить от государства бесплатное жилье из муниципального фонда?

Цены на недвижимость в России недоступны для большинства наших граждан. Для получения собственного жилья людям приходится либо долгие годы скитаться по съемным квартирам и копить либо на 10-20 залезть в ...

Как составить расписку о получении алиментов?

В процессе развода родители решают вопрос об обеспечении прав ребенка. Его материальная поддержка возможна путем получения алиментов. Применяется их получение по решению суда или в добровольном порядке. Закон разрешает выплачивать ...

Составление договора безвозмездного пользования нежилым помещением в соответствии с требованиями закона и по актуальному образцу

Безвозмездное (бесплатное) пользование нежилым помещением встречается нечасто. Это или договор между близкими людьми, или способ ухода от налогов. Однако законодательство не запрещает такие сделки, поскольку помещение Гражданский кодекс РФ определяет как ...

Что такое договор ренты недвижимости и какие выгоды это дает собственнику жилья?

Рента – это определенная денежная величина, которую одна сторона обязуется выплачивать другой стороне взамен на определенные обязательства. В последнее время огромную популярность набирают договоры пожизненной ренты, при которых плательщик ренты ...

Как написать характеристику на ребенка методические рекомендации

Основные виды Существует два основных вида: Внутренняя, которая дается руководителем или работодателем и может использоваться внутри компании или заведения. В таком документе обязательно содержаться сведения, которые описывают основные качества сотрудника ...